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Votre parcours 3e pilier en 3 étapes

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Capsule express

Comprendre le 3e pilier en 2 minutes

Découvrez comment le 3e pilier peut vous aider à préparer votre retraite

Qu'est-ce que le 3e pilier ?

Le 3e pilier est un système de prévoyance privée en Suisse qui vous permet de compléter votre retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux importants.

Pilier 3a

Prévoyance liée

  • Déduction fiscale complète
  • Plafond: 7'258 CHF/an
  • Retrait à la retraite

Pilier 3b

Prévoyance libre

  • Déduction fiscale partielle
  • Aucune limite de versement
  • Retrait flexible

Avantages fiscaux

Économies importantes

  • Réduction d'impôts immédiate
  • Exonération d’impôt sur les capitaux
  • Imposition réduite au retrait

Guide détaillé

Aller plus loin sur le 3e pilier suisse

Cette section vous donne une base solide pour comparer les solutions 3a/3b. Pour une compréhension vraiment claire selon votre cas (revenu, fiscalité, horizon), un appel de 15 minutes avec un conseiller reste le moyen le plus simple d'éviter les erreurs.

1. Horizon et disponibilité du capital

Le pilier 3a est orienté long terme: le capital est en principe bloqué jusqu'à la retraite (avec exceptions légales). Le 3b est plus souple sur la disponibilité des fonds, mais l'avantage fiscal peut être moindre selon le canton et le produit.

  • 3a: Retour d’imposition d’environ ≈ 25%
  • 3b: Plus flexible pour des projets à horizon incertain.

2. Fiscalité: où se joue la différence

La performance nette dépend fortement du cadre fiscal. Le 3a peut réduire immédiatement l'impôt sur le revenu via la déduction annuelle. Le 3b peut offrir des avantages selon la structure du contrat et la fiscalité cantonale.

  • Compare toujours le rendement net après frais et fiscalité.
  • Vérifie le plafond annuel en fonction de ta situation.

3. Risque, garanties et allocation

Les produits diffèrent par la part actions, les garanties en capital et la tolérance à la volatilité. Un profil dynamique n'a pas les mêmes besoins qu'un profil conservateur proche de la retraite.

  • Conservateur: priorité à la stabilité et aux garanties.
  • Dynamique: plus d'actions, potentiel plus élevé, fluctuations plus fortes.

4. Ce qu'il faut comparer avant de signer

Au-delà du taux affiché, compare le TER, les frais fixes, les pénalités éventuelles, la transparence des scénarios, et la qualité du service client.

  • Lis les conditions de sortie et les options de transfert.
  • Vérifie si les frais sont fixes, variables ou cumulés.

Questions fréquentes

Puis-je combiner 3a et 3b ?

Oui, beaucoup de profils utilisent le 3a pour la déduction fiscale et le 3b pour compléter avec plus de flexibilité.

À quelle fréquence verser ?

Mensuel ou annuel selon votre budget. La régularité est souvent plus importante que le timing parfait.

Les frais sont-ils vraiment clés ?

Oui. Sur 20 ans, quelques dixièmes de pourcent de frais peuvent impacter fortement le capital final.

Quand demander un conseil humain ?

Le plus tôt possible. Même une situation simple gagne en clarté avec un appel court: vous validez rapidement la meilleure option et évitez les erreurs coûteuses.

Avis clients

Ils ont comparé leur 3e pilier avec nous

Des retours concrets de personnes accompagnées dans leur analyse et leur décision.

20 avis

Je ne connaissais pas grand-chose au 3e pilier. On m’a expliqué simplement les frais, les rendements potentiels et les risques. J’ai apprécié le fait qu’on me laisse le temps de réfléchir sans pression.

Camille Rochat

26 avr. 2023

Suite à la comparaison, on m’a orienté vers une solution adaptée à mon âge et à ma capacité d’épargne. J’ai eu le sentiment que la recommandation correspondait vraiment à ma demande et pas juste à une envie de faire de l’argent.

Nicolas Favre

11 mars 2018

J’ai fait le circuit du comparateur et dans la journée j’ai été contactée par un conseiller. Pour tout dire, je pense que ce sont vraiment des personnes qualifiées qui proposent des solutions adaptées, elles parlent très bien français et ça ne sent pas l’arnaque, contrairement à certains services où on peut tomber sur des call centers au Maghreb ou en Inde. Je recommande.

Laura Morel

23 août 2025

Je pensais avoir un bon contrat. Après analyse, j’ai compris que les frais impactaient fortement la performance. On m’a proposé une alternative plus cohérente avec mes objectifs à long terme.

Julien Monnier

10 juil. 2025

Ce que j’ai apprécié, c’est la projection sur 10 à 20 ans. Ça m’a permis de visualiser concrètement l’impact de mes versements et des performances potentielles.

Sophie Perrin

14 avr. 2021

Les frais et les risques ont été expliqués dès le départ. Pas de mauvaise surprise. C’est rassurant dans un domaine aussi important que celui-ci.

Mathieu Gilliéron

27 août 2025

J’ai senti que le conseil était prioritaire par rapport à la vente. On m’a même conseillé de conserver une partie de mon contrat actuel.

Élodie Rey

24 oct. 2025

J’ai apprécié la comparaison neutre entre plusieurs établissements. Ça m’a permis de prendre une décision éclairée.

Thomas Vuagniaux

02 mars 2017

La démarche est fluide: demande en ligne, échange téléphonique, analyse personnalisée, puis proposition claire. Tout est structuré.

Claire Dutoit

15 mars 2017

Mes questions ont toujours eu une réponse rapide. On sent qu’il y a un vrai suivi.

Romain Berger

27 avr. 2023

Je recommande pour toute personne qui souhaite optimiser son 3e pilier sans passer des heures à comparer seule.

Mélanie Chevalier

01 juil. 2019

J’ai fait une comparaison un peu par hasard. J’ai été rappelé rapidement et on m’a expliqué clairement ce qui était intéressant pour moi. Ça m’a évité de faire un mauvais choix.

Alexandre Pittet

16 oct. 2022

Franchement je n’y comprenais rien au 3e pilier. On m’a expliqué simplement les différences et les frais. J’ai pu décider tranquille.

Manon Girard

15 févr. 2019

On ne m’a pas poussé à signer. On m’a conseillé ce qui correspondait à ma situation. Ça change.

Vincent Chappuis

05 avr. 2022

J’avais déjà un contrat. Après analyse, on m’a montré ce qui allait et ce qui n’allait pas. J’ai apprécié la transparence.

Amandine Carrel

03 mai 2025

Réponse rapide, explications claires, pas de blabla compliqué. Efficace.

Sébastien Besson

12 janv. 2023

Ça fait du bien d’avoir quelqu’un qui prend le temps d’expliquer sans jargon.

Pauline Marti

04 mai 2025

Simple, direct, sans pression. J’ai recommandé à mon frère.

Florian Dubois

27 août 2018

Je pensais que tous les 3e piliers se valaient. En fait non. La comparaison m’a ouvert les yeux.

Justine Roch

18 juin 2017

Je voulais juste savoir si mon 3e pilier était correct. Finalement j’ai compris que je pouvais faire mieux. Merci pour les conseils.

Benjamin Moret

17 févr. 2017

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